Mutuo BNL Affitto Più Tasso Fisso: Offerta e calcolo rata

Tante banche offrono prodotti finanziari sempre innovativi e convenienti per i propri clienti, in particolare con i mutui alcuni istituti hanno cercato di introdurre elementi di novità e di sicurezza. In particolare il Mutuo BNL Affitto più Tasso Fisso, è un prodotto molto interessante, che può attirare molta attenzione da parte di chi ha bisogno i fondi per acquistare o ristrutturare una casa. In particolare questo mutuo prevede un tasso di interesse variabile, tasso che sarà legato ad indici di mercato di grande importanza europea, come l’Euribor. Di conseguenza anche l’importo della raMutuo BNL Affitto Più Tasso Fissota sarà variabile, in base all’andamento sul mercato di questo indice.

L’importo massimo che il mutuo andrà a finanziare sarà pari all’80 percento del valore totale dell’immobile che si vuole comprare. Ma la particolarità di questo mutuo sta nel fatto che prevede la possibilità di avere una rata crescente: questo genere di prodotto infatti è dedicati soprattutto a color che magari non vivono un grande momento economico ma sanno che le cose andranno meglio e allora decidono di partire con questo mutuo, che all’inizio prevede rate più basse, che pi vanno a a crescere nel corso del tempo. Il mutuo BNL affitto più può avere diverse durate, in particolare può essere di 20,25 o 30 anni, ma non è tutto, perchè questo genere di prestito può essere mascherato da tasso fisso.

Per quando riguarda l’andamento crescente della rata, si deve dire che questo non avverrà in modo immediato, ma avverrà solo dopo cinque anni dalla data della stipula del mutuo, inoltre questo piano crescente deve essere concordato prima ancora che si firma il mutuo, quindi già si sa con netto anticipo gli aumenti della rata che il cliente dovrà affrontare. Da notare come questo mutuo, a differenza di altri messi in atto da BNL, prevedono dei costi per la loro accensione e gestione.

In particolare è prevista una spesa istruttoria che può essere anche molto pesante (visto che può arrivare fino ad un massimo di 1500 euro) inoltre la banca richiede anche spese di perizia (che possono arrivare anche ad un massimo di 800 euro), importi che naturalmente dipendono anche dall’ammontare totale del mutuo. Si deve notare che alcuni clienti hanno trovato piuttosto complicata questa forma di mutuo, affermando che non si capisce bene il meccanismo che porta alla crescita delle rate, inoltre il capitale che si deve restituire, sarebbe troppo superiore rispetto a quello che si è incassato dalla banca, ecco perché questa formula, sempre secondo alcune opinioni di clienti, non sarebbe tanto conveniente.

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Come rinegoziare un mutuo a tasso fisso?

Mutuo a tasso fisso: perché rinegoziarli

Nel corso della vita di un mutuo, può essere necessario riesaminarne le condizioni contrattuali originarie, per intervenuti cambiamenti nei mercati finanziari (con conseguente variazione dei tassi...d'interesse) ovvero nella situazione personale e familiare. Trattandosi di impegni a lungo termine, i mutui dispongono di una disciplina che consente al loro beneficiario di modificare uno o più elementi degli stessi e, tra i possibili...strumenti di revisione dell'accordo originario, vi è la rinegoziazione del finanziamento. Tale azione è mirata a ottenere condizioni migliori da parte dell'istituto erogante, modificando uno o più elementi del contratto che ha dato...vita al rapporto di mutuo quali, per esempio:
  • durata del piano di ammortamento del mutuo;
  • lo spread applicato dall'istituto mutuante;
  • il sistema di indicizzazione dei...tassi;
  • l'indice di riferimento sul quale commisurare gli interessi;
  • le commissioni connesse al mutuo (penali per ritardo del pagamento delle rate o per estinzione...anticipata)
La rinegoziazione, però, può avvenire solo se vi è accordo tra le parti e il legislatore, con il D.L. 70/2011, è intervenuto proprio per facilitare il raggiungimento del consenso tra le...stesse.

Rinegoziazione o sostituzione del mutuo: due concetti diversi

Vi sono due operazioni inerenti il mutuo che spesso vengono confuse ma che differiscono profondamente l'una dall'altra: la rinegoziazione e la...sostituzione. Mentre il primo intervento, come accennato, inerisce la modifica di un rapporto esistente senza obbligo di estinzione dello stesso, con la sostituzione si accende un nuovo indebitamento per chiudere...quello in corso. Quest'ultima operazione, però, è particolarmente costosa e diventa conveniente solo nell'ipotesi in cui serva più liquidità di quella erogata con il contratto di mutuo che si intende sostituire. La...rinegoziazione è stata oggetto di numerosi interventi legislativi, tra i quali il più importante è contenuto nella Legge Finanziaria del 2008 che prevede come quest'operazione non possa presentare costi, per il cliente, legati all'istruzione di...una nuova pratica o a un nuovo rogito notarile. Se la banca erogante accetta di rinegoziare il mutuo, questo avviene con semplice scrittura privata che va ad integrare il contratto sottostante il rapporto di debito...originario.

Quando conviene rinegoziare un mutuo a tasso fisso?

I recenti interventi monetari dell'Eurozona hanno fatto, comprensibilmente, rizzare le antenne a chi aveva stipulato un contatto di mutuo prima del ribasso intervenuto nei...tassi. Oggi il costo del denaro è quasi nullo e questo ha avuto notevoli riflessi sui due indici di riferimento per le erogazioni di capitali: Euribor e IRS. Facciamo un esempio pratico. Chi ha stipulato un mutuo nel 2002,...optando per il tasso fisso, può aver ottenuto, nella migliore delle ipotesi, un indice del 6,40%. Oggi, con le nuove misure dell'IRS, il costo della stessa operazione prevede tassi d'interesse anche inferiori al 4%. A differenza della...surrogazione del mutuo, la sua rinegoziazione non impone calcoli di convenienza che tengano conto di penali per estinzione anticipata o altre commissioni di esame pratica, ovvero della durata residua del debito. Pertanto, nell'esempio sopra...esposto, il vantaggio a rinegoziare il tasso fisso in base alla nuova misura dell'indice di riferimento, è lampante.

Rinegoziazione del mutuo a tasso fisso: come richiederla

La domanda di rinegoziazione dell'originario contratto...di mutuo va formulata per iscritto, mediante "dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà" da redigere in carta semplice. La richiesta dovrà contenere:
  • i dati identificativi del richiedente;
  • ...
  • tutti gli elementi del mutuo originario (intestatario, tasso, banca mutuante, capitale erogato, data di stipula del contratto);
  • i richiami ai seguenti riferimenti legislativi, da inserire nella premessa:..."art. 3 del Decreto Legge n. 93/2008 e della Convenzione stipulata tra il Ministero dell’Economia e delle Finanze (Dipartimento del Tesoro) e l’Associazione Bancaria Italiana (ABI) il 19 giugno 2008";
  • la dichiarazione...di consapevolezza di quanto previsto in caso di dichiarazioni mendaci, ai sensi del D.P.R. 28 dicembre 2000, n. 445;
  • la richiesta di rinegoziazione, con indicazione delle finalità per le quali è stato erogato il mutuo...originario (ad esempio, acquisto o costruzione della prima casa, nonché ristrutturazione della stessa);
  • data e firma (leggibile e per esteso) del richiedente.
Questa richiesta, con allegate copie di...un documento d'identità e del codice fiscale, va inviata alla banca tramite raccomandata con ricevuta di ritorno. L'istituto mutuante è obbligato a rispondere alla richiesta ma non ad accettarla. Nel caso avvenga la rinegoziazione, il...differenziale positivo che dovesse emergere dalla stessa verrà accreditato direttamente sul conto corrente del cliente, salvo diversa pattuizione.
Prestiti senza busta paga: l’offerta di Poste Italiane I prestiti senza busta paga sono destinati ai lavoratori cosiddetti atipici, ovvero a chi percepisce un compenso in base a un rapporto di lavoro a progetto o...interinale, di collaborazione stagionale o è iscritto alla cassa integrazione. Poste Italiane offre una soluzione interessante per questi soggetti: il prestito SpecialCash.

Prestito senza busta paga: le...garanzie richieste per il suo ottenimento

Chi non può comprovare la percezione di un reddito da lavoro con la busta paga, può comunque accedere al credito ma deve presentare apposite garanzie. Queste consistono nella dimostrazione...dell'incasso di un reddito certo che può avvenire con l'esibizione:
  • del CUD, se il richiedente è percettore di pensione, di sussidio di disoccupazione o è un prestatore di lavoro stagionale;
  • delle...ricevute di percezione di un compenso relativo a lavoro autonomo occasionale, collaborazione a progetto o cessione delle opere d'ingegno, unitamente alla certificazione annuale, rilasciata dal committente, attestante le ritenute d'acconto...operate;
  • altra documentazione idonea a dimostrare la percezione di un reddito certo (UNICO PF con indicazione di canoni di locazione incassati, rendite finanziarie, ovvero altri redditi diversi o di...capitale).
Tutti i percettori di compenso relativo a un contratto di lavoro a tempo determinato (compresi gli stagionali) possono ottenere un finanziamento della durata massima pari a quella del citato contratto. In ogni caso, è...possibile ricorrere alla fideiussione di un terzo, atta a garantire la solvibilità del beneficiario del prestito.

L'offerta di Poste Italiane per i prestiti senza busta paga

La soluzione offerta da Poste Italiane per chi non possiede un...reddito attestabile con la busta paga è il prestito SpecialCash. Per ottenerlo, non è necessario essere correntisti dell'ente ma bisogna possedere la carta Postepay nominativa, sulla quale verrà accredito...l'importo del finanziamento. Il capitale erogabile ha un ammontare compreso tra un minimo di 750 a un massimo di 1.500 euro e la durata del finanziamento va dai 15 ai 24 mesi. Il costo del prestito SpecialCash è pari...a:
  • 84 euro circa, se il capitale erogato è pari a 750 euro;
  • 137 euro, per un prestito di 1.000 euro;
  • 233 euro, per un finanziamento di 1.500...euro.
Tali importi sono costituiti dalle commissioni fisse mensili maggiorate dall'imposta di bollo. Il rimborso del prestito avviene su addebito diretto in un conto corrente indicato dal richiedente, tramite pagamento di un...bollettino postale o per mezzo della Postepay. Prestito senza busta paga SpecialCash di Poste Italiane: requisiti richiesti Per l'ottenimento del prestito SpecialCash di Poste Italiane è necessario:
  • avere...un'età compresa tra i 18 e i 70 anni;
  • essere titolari dei una carta Postepay nominativa;
  • esibire un documento d'identità e la tessera sanitaria in corso di...validità.
Questa tipologia di finanziamento è richiedibile anche dagli stranieri, a patto che questi, oltre ai requisiti sopra elencati, posseggano:
  • un certificato di...reddito;
  • un passaporto e il permesso di soggiorno non scaduti.
Il prestito va richiesto a uno sportello dell'ente, presso il quale dovrà essere esibita la certificazione sopra indicata e lasciata...copia fotostatica del documento attestante il reddito percepito. E' possibile esercitare il diritto di recesso dal prestito entro i 14 giorni seguenti la data di sottoscrizione del relativo contratto mentre, decorso tale termine, il beneficiario...del finanziamento può richiederne l'estinzione anticipata. Prestito di Poste Italiane per chi non possiede una busta paga:la carta Postepay. Come già detto, per ottenere il prestito SpecialCash è necessario essere titolari...almeno di una PostePay nominativa, la carta prepagata ricaricabile rilasciata da Poste Italiane. La richiesta di tale carta può avvenire anche contestualmente a quella del prestito, sempre presso lo sportello preposto ai servizi finanziari di un...ufficio postale. Per l'acquisto della Postepay servono 15 euro, di cui:
  • 5 euro rappresentano il costo della carta;
  • 10 euro sono la ricarica minima necessaria per la sua...attivazione.
Se la richiesta di prestito viene accettata, il relativo capitale sarà accreditato direttamente sulla Postepay che può essere utilizzata come bancomat (il prelievo giornaliero presso gli sportelli ATM può...arrivare fino a 100 euro), per i pagamenti online e anche per rimborsare le rate mensili del finanziamento SpecialCash, senza oneri aggiuntivi a titolo di commissioni.
Mutui con contratto a tutele crescenti

I mutui per dipendenti con contratto a tutele crescenti

Nel 2016 sono molti i giovani volenterosi di richiedere un mutuo a un istituto di credito italiano. Tuttavia, esistono vari ostacoli, e anche molte difficoltà, che questi dovrebbero...superare per avere accesso al finanziamento. Il contratto a tutele crescenti rappresenta una delle nuove forme contrattuali previste per i lavoratori italiani, e non sempre fornisce una sicurezza finanziaria sufficiente per poter...avere accesso al prestito. Ne deriva che le banche, o gli enti di finanziamento, che normalmente concedono i soldi necessari, sono leggermente meno propensi a farlo quando a richiederlo è un dipendente assunto con contratto a tutele...crescenti. In questo modo i cittadini del genere sono fortemente limitati, in quanto non possono comprare la casa, l'automobile, oppure fare dei concreti progetti per il proprio futuro. L'aiuto finanziario delle banche o di altre...strutture che possono emanare finanziamenti simili è fondamentale e molte famiglie se ne avvalgono per porre le basi al proprio futuro. Su questo problema sono state effettuate diverse ricerche, e alcune indagini hanno confermato che la possibilità...di ottenere un mutuo pur lavorando con un contratto a tutele crescenti varia molto da banca a banca. I vari istituti di credito italiani sono privati, e spesso applicano condizioni (come durata e tassi d'interesse) diversi. Questo...significa che prima di richiedere il mutuo avendo un contratto a tutele crescenti, occorre utilizzare il web mettendo a confronto le offerte degli istituti di credito.

La concessione dei mutui a lavoratori con contratto a tutele...crescenti

Sebbene non esista una marcata differenza nel trattamento tra i lavoratori con il contratto del vecchio stampo e quelli nuovi con contratti a tutele crescenti, alcuni istituti di credito forniscono il mutuo ai lavoratori di vecchio...stampo più facilmente. Ciononostante, i mutui vengono concessi basandosi soltanto su di un fattore: la salute economica del richiedente. In tutto questo occorre comunque considerare, che molte delle banche si sono cimentate in...una politica studiata appositamente per i giovani, creando diverse opportunità, offerte particolari e altro. Nella categoria dei giovani, in questo caso, rientrano anche i dipendenti assunti con un contratto a tutele crescenti. Stando...alle statistiche, 1 banca su 5 potrebbe richiedere la firma di un garante per concedere il finanziamento più facilmente. Il garante è rappresentato da una terza persona, disponibile a pagare il debito del richiedente qualora questi si...trovasse in una situazione d'impossibilità finanziaria. Per quanto, invece, riguarda le ipoteche, le regole sono le stesse degli accordi di mutuo tradizionali. Generalmente si prevede un'iscrizione d'ipoteca su un bene immobile il cui...valore dev'essere pari a circa il 150% rispetto al valore totale del finanziamento concesso. Considerando che i valori immobiliari stanno scendendo a vista d'occhio e i tassi d'interesse sono tutt'ora ai minimi storici (e la tendenza...sembra suggerire che diminuiranno ancora), questo è il momento ideale per prendere un mutuo e acquistare una casa. Il che, a sua volta, potrebbe contribuire a rilanciare il settore immobiliare, la cui salute economica è tutt'ora in forte crisi....In ogni caso, occorre considerare anche che le nuove formule contrattuali sono in vigore da soli due mesi, un range di tempo troppo piccolo per poter trarre conclusioni certe.

Come richiedere un mutuo con contratto a tutele crescenti

Si...consiglia sempre di non fermarsi a una sola banca, ma di utilizzare il web per esaminare le offerte di più istituti di credito situati in Italia. Prima di recarsi in banca con i documenti necessari al prestito, è meglio richiedere i preventivi...online e fare tutti i dovuti calcoli mettendo a confronto fattori importanti come i tassi d'interesse, la durata, le rate mensili e così via. Una volta che si è scelto il mutuo più adatto alla propria situazione economica, si può anche...prendere in considerazione l'idea di fare il grande passo recandosi nella banca con tutti i documenti (la lista completa può essere trovata sul sito web dell'istituto di credito). Tuttavia occorre sempre stare attenti alle proprie capacità...finanziarie, e nonostante l'iter per avere accesso al finanziamento sembri molto facile e veloce, non è un atto a cui si deve prestare una scarsa attenzione.
Finanziamenti e prestiti personali a protestati: quali sono? Può capitare a tutti colpevoli o meno di essere protestati, un mancato pagamento, anche nel caso sia successo per dimenticanza può purtroppo macchiare la vostra storia creditizia. Un neo che in molti casi non vi permette di ottenere un...finanziamento o un prestito personale. Ma in realtà esistono delle modalità per accedere a un prestito anche se protestati:
  • prestito tra privati
  • prestito cambializzato
  • ...
  • cessione del quinto dello stipendio
  • prestito con garante
Queste quattro diverse modalità possono tutte darvi la possibilità di accedere a un prestito, solitamente il massimo...finanziabile in questi casi è di 30.000 mila euro, a meno che non abbiate chiesto un prestito tra privati, in questo caso la somma la potete stipulare con il creditore.

Finanziamenti e prestiti personali a protestati: il prestito tra...privati

Il prestito tra privati è una delle modalità più semplici per ottenere un finanziamento nel caso siate stati protestati o segnalati come cattivi pagatori. Per ottenere un prestito da un privato potete...scegliere di affidarvi a un amico o a un parente, stipulando una scrittura privata che attesti l'importo della somma erogata, le modalità di restituzione e nel caso il tasso d'interesse che è stato applicato. Se non avete parenti o...amici che possano prestarvi una somma di denaro, ci sono diversi siti on line autorizzati dalla banca d'Italia, dove persone benestanti decidono di prestare delle somme a privati, sempre chiedendo qualche garanzia come lo stipendio o delle cambiali,...e naturalmente applicando degli interessi alla somma richiesta.

Finanziamenti ai protestati con richiesta di prestito cambializzato

Il prestito cambializzato è un altro modo per ottenere un finanziamento anche nel caso in cui...siate stati protestati. Per ottenere un prestito cambializzato vi verranno richiesti a garanzia di questo delle cambiali, nelle quali saranno segnalate le somme da restituire all'istituto bancario di riferimento. Con...il prestito cambializzato potete scegliere di ottenere una somma di denaro che solitamente non supera i 20,000 mila euro. La formula di pagamento è rateale e mensile, per il pagamento della cambiale potete scegliere sia di affidarvi...al vostro istituto bancario, sia nel caso di prestiti tra privati cambializzato di pagare la somma direttamente al domicilio del creditore.

Cessione del quinto dello stipendio per protestati

Chi ha subito un protesto, solitamente...non riesce ad accedere ad un normale finanziamento quindi una delle opzioni a cui può accedere e quella della cessione del quinto dello stipendio. La cessione del...quinto dello stipendio è una garanzia per l'istituto finanziario o per la banca perché in questo caso il pagamento della rata non viene effettuato dal richiedente, ma viene effettuato dal datore di lavoro. La cessione del quinto...dello stipendio indica che sulla base dello stipendio netto che percepite ve ne viene tolto un quinto in busta paga, per sapere l'importo della rata che dovete pagare basta fare un semplice calcolo: Esempio: Se il vostro stipendio netto è 1200 lo...dovete dividere per cinque quindi: 1200/5= 240. Quindi la rata che dovrete pagare in caso della cessione del quinto è di 240,00 euro, la durata del finanziamento sarà poi proporzionale alla somma richiesta e alla percentuale di interesse...richiesto.

Finanziamenti a protestati tramite richiesta con garante

Per ottenere dei finanziamenti o prestiti a protestati, l'ultima opzione che potete prendere in esame è la richiesta tramite un garante.

Che cosa implica la figura...del garante?

Il garante è una persona (solitamente amico o parente) che è in possesso di una busta paga e non è né protestato né segnalato come cattivo pagatore. In questo caso il garante può apporre una firma a garanzia che chi richiede...il prestito pagherà le rate o altrimenti nel caso di mancato pagamento sarà il garante a pagare il prestito al posto del richiedente. Grazie a questa modalità potrete ottenere tranquillamente fino a 30,000 mila euro con un massimo di rate che...corrisponde solitamente a 120 quindi a dieci anni. Naturalmente il garante si prende una responsabilità molto alta perché nel caso d'insolvenza da parte del richiedente sarà lui a doversi sobbarcare il debito con il rischio altrimenti di...diventare anch'esso un cattivo pagatore. Il garante inoltre deve essere in possesso di precisi requisiti come:
  • Un contratto a tempo indeterminato
  • Impiegato nella stessa azienda da almeno un...anno
  • Non avere altri finanziamenti e mutui in corso che superino il quinto del suo stipendio
Quindi anche se siete protestati o cattivi pagatori e avete bisogno di una somma di denaro in tempi brevi...potrete sempre scegliere fra una di queste quattro modalità.