Il mutuo 100 % è nato per permettere, anche a chi non ha la disponibilità sufficiente per arrivare ad una copertura del finanziamento pari al massimo all’80% (non avendo una disponibilità economica del 20% del prezzo dell’immobile), di poter procedere ugualmente all’acquisto della propria casa. Si tratta di una forma che tuttavia è stata tolta dalla lista delle proprie offerte dalla maggior parte delle banche, ed alcune di esse hanno riservato l’accesso alle formule di mutuo 100 % solo a determinate categorie di persone, come ad esempio i giovani.
Caratteristiche mutuo 100
Il finanziamento complessivo del mutuo va a coprire l’intero prezzo di acquisto dell’immobile. Tuttavia si tratta di un’operazione considerata rischiosa dalle banche, perché denota una scarsa propensione o capacità di risparmio da parte dei richiedenti, e ciò comporta due situazioni. Da una parte la banca tende ad applicare spread più alti rispetto a quelli applicati nel caso dei mutui con copertura dell’80% del prezzo di acquisto, e dall’altra vi è l’obbligatorietà di stipulare polizze fidejussorie, che tutelino la banca per la somma del mutuo che eccede la quota dell’80%.
Mutuo 100: le polizze fidejussorie, obbligatorie ma con la libertà di scegliere l’assicurazione
La concessione di un mutuo 100% viene vincolata alla stipula di polizze fidejussorie, che garantiscano il rimborso alla banca al verificarsi di alcuni eventi, che possono riguardare morte ed invalidità, ma anche la perdita del posto di lavoro. Si tratta comunque di polizze molto costose, e nella maggior parte dei casi la banca non si accontenta di richiedere la sottoscrizione di tali polizze, ma è lei stessa a decidere quale polizza andrà sottoscritta. Tuttavia recentemente la la Corte di Cassazione ha stabilito che se da una parte è legittimo per la banca richiedere tutte le garanzie necessarie prima di concedere il finanziamento, non lo è imporre il tipo di prodotto. Una volta infatti che avrà delineato le caratteristiche che dovrà avere la polizza, i richiedenti il mutuo 100 avranno la possibilità di attivarsi per scegliere liberamente la polizza più economica.