Finanziamenti e prestiti personali a protestati: quali sono?

Può capitare a tutti colpevoli o meno di essere protestati, un mancato pagamento, anche nel caso sia successo per dimenticanza può purtroppo macchiare la vostra storia creditizia.

Un neo che in molti casi non vi permette di ottenere un finanziamento o un prestito personale. Ma in realtà esistono delle modalità per accedere a un prestito anche se protestati:

  • prestito tra privati
  • prestito cambializzato
  • cessione del quinto dello stipendio
  • prestito con garante

Queste quattro diverse modalità possono tutte darvi la possibilità di accedere a un prestito, solitamente il massimo finanziabile in questi casi è di 30.000 mila euro, a meno che non abbiate chiesto un prestito tra privati, in questo caso la somma la potete stipulare con il creditore.

Finanziamenti e prestiti personali a protestati: il prestito tra privati

Il prestito tra privati è una delle modalità più semplici per ottenere un finanziamento nel caso siate stati protestati o segnalati come cattivi pagatori.

Per ottenere un prestito da un privato potete scegliere di affidarvi a un amico o a un parente, stipulando una scrittura privata che attesti l’importo della somma erogata, le modalità di restituzione e nel caso il tasso d’interesse che è stato applicato.

Se non avete parenti o amici che possano prestarvi una somma di denaro, ci sono diversi siti on line autorizzati dalla banca d’Italia, dove persone benestanti decidono di prestare delle somme a privati, sempre chiedendo qualche garanzia come lo stipendio o delle cambiali, e naturalmente applicando degli interessi alla somma richiesta.

Finanziamenti ai protestati con richiesta di prestito cambializzato

Il prestito cambializzato è un altro modo per ottenere un finanziamento anche nel caso in cui siate stati protestati.

Per ottenere un prestito cambializzato vi verranno richiesti a garanzia di questo delle cambiali, nelle quali saranno segnalate le somme da restituire all’istituto bancario di riferimento.

Con il prestito cambializzato potete scegliere di ottenere una somma di denaro che solitamente non supera i 20,000 mila euro. La formula di pagamento è rateale e mensile, per il pagamento della cambiale potete scegliere sia di affidarvi al vostro istituto bancario, sia nel caso di prestiti tra privati cambializzato di pagare la somma direttamente al domicilio del creditore.

Cessione del quinto dello stipendio per protestati

Chi ha subito un protesto, solitamente non riesce ad accedere ad un normale finanziamento quindi una delle opzioni a cui può accedere e quella della cessione del quinto dello stipendio.

La cessione del quinto dello stipendio è una garanzia per l’istituto finanziario o per la banca perché in questo caso il pagamento della rata non viene effettuato dal richiedente, ma viene effettuato dal datore di lavoro.

La cessione del quinto dello stipendio indica che sulla base dello stipendio netto che percepite ve ne viene tolto un quinto in busta paga, per sapere l’importo della rata che dovete pagare basta fare un semplice calcolo:

Esempio: Se il vostro stipendio netto è 1200 lo dovete dividere per cinque quindi: 1200/5= 240. Quindi la rata che dovrete pagare in caso della cessione del quinto è di 240,00 euro, la durata del finanziamento sarà poi proporzionale alla somma richiesta e alla percentuale di interesse richiesto.

Finanziamenti a protestati tramite richiesta con garante

Per ottenere dei finanziamenti o prestiti a protestati, l’ultima opzione che potete prendere in esame è la richiesta tramite un garante.

Che cosa implica la figura del garante?

Il garante è una persona (solitamente amico o parente) che è in possesso di una busta paga e non è né protestato né segnalato come cattivo pagatore. In questo caso il garante può apporre una firma a garanzia che chi richiede il prestito pagherà le rate o altrimenti nel caso di mancato pagamento sarà il garante a pagare il prestito al posto del richiedente.

Grazie a questa modalità potrete ottenere tranquillamente fino a 30,000 mila euro con un massimo di rate che corrisponde solitamente a 120 quindi a dieci anni.

Naturalmente il garante si prende una responsabilità molto alta perché nel caso d’insolvenza da parte del richiedente sarà lui a doversi sobbarcare il debito con il rischio altrimenti di diventare anch’esso un cattivo pagatore.

Il garante inoltre deve essere in possesso di precisi requisiti come:

  • Un contratto a tempo indeterminato
  • Impiegato nella stessa azienda da almeno un anno
  • Non avere altri finanziamenti e mutui in corso che superino il quinto del suo stipendio

Quindi anche se siete protestati o cattivi pagatori e avete bisogno di una somma di denaro in tempi brevi potrete sempre scegliere fra una di queste quattro modalità.

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Mutuo a tasso fisso: perché rinegoziarli

Nel corso della vita di un mutuo, può essere necessario riesaminarne le condizioni contrattuali originarie, per intervenuti cambiamenti nei mercati finanziari (con conseguente variazione dei tassi...d'interesse) ovvero nella situazione personale e familiare. Trattandosi di impegni a lungo termine, i mutui dispongono di una disciplina che consente al loro beneficiario di modificare uno o più elementi degli stessi e, tra i possibili...strumenti di revisione dell'accordo originario, vi è la rinegoziazione del finanziamento. Tale azione è mirata a ottenere condizioni migliori da parte dell'istituto erogante, modificando uno o più elementi del contratto che ha dato...vita al rapporto di mutuo quali, per esempio:
  • durata del piano di ammortamento del mutuo;
  • lo spread applicato dall'istituto mutuante;
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La rinegoziazione, però, può avvenire solo se vi è accordo tra le parti e il legislatore, con il D.L. 70/2011, è intervenuto proprio per facilitare il raggiungimento del consenso tra le...stesse.

Rinegoziazione o sostituzione del mutuo: due concetti diversi

Vi sono due operazioni inerenti il mutuo che spesso vengono confuse ma che differiscono profondamente l'una dall'altra: la rinegoziazione e la...sostituzione. Mentre il primo intervento, come accennato, inerisce la modifica di un rapporto esistente senza obbligo di estinzione dello stesso, con la sostituzione si accende un nuovo indebitamento per chiudere...quello in corso. Quest'ultima operazione, però, è particolarmente costosa e diventa conveniente solo nell'ipotesi in cui serva più liquidità di quella erogata con il contratto di mutuo che si intende sostituire. La...rinegoziazione è stata oggetto di numerosi interventi legislativi, tra i quali il più importante è contenuto nella Legge Finanziaria del 2008 che prevede come quest'operazione non possa presentare costi, per il cliente, legati all'istruzione di...una nuova pratica o a un nuovo rogito notarile. Se la banca erogante accetta di rinegoziare il mutuo, questo avviene con semplice scrittura privata che va ad integrare il contratto sottostante il rapporto di debito...originario.

Quando conviene rinegoziare un mutuo a tasso fisso?

I recenti interventi monetari dell'Eurozona hanno fatto, comprensibilmente, rizzare le antenne a chi aveva stipulato un contatto di mutuo prima del ribasso intervenuto nei...tassi. Oggi il costo del denaro è quasi nullo e questo ha avuto notevoli riflessi sui due indici di riferimento per le erogazioni di capitali: Euribor e IRS. Facciamo un esempio pratico. Chi ha stipulato un mutuo nel 2002,...optando per il tasso fisso, può aver ottenuto, nella migliore delle ipotesi, un indice del 6,40%. Oggi, con le nuove misure dell'IRS, il costo della stessa operazione prevede tassi d'interesse anche inferiori al 4%. A differenza della...surrogazione del mutuo, la sua rinegoziazione non impone calcoli di convenienza che tengano conto di penali per estinzione anticipata o altre commissioni di esame pratica, ovvero della durata residua del debito. Pertanto, nell'esempio sopra...esposto, il vantaggio a rinegoziare il tasso fisso in base alla nuova misura dell'indice di riferimento, è lampante.

Rinegoziazione del mutuo a tasso fisso: come richiederla

La domanda di rinegoziazione dell'originario contratto...di mutuo va formulata per iscritto, mediante "dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà" da redigere in carta semplice. La richiesta dovrà contenere:
  • i dati identificativi del richiedente;
  • ...
  • tutti gli elementi del mutuo originario (intestatario, tasso, banca mutuante, capitale erogato, data di stipula del contratto);
  • i richiami ai seguenti riferimenti legislativi, da inserire nella premessa:..."art. 3 del Decreto Legge n. 93/2008 e della Convenzione stipulata tra il Ministero dell’Economia e delle Finanze (Dipartimento del Tesoro) e l’Associazione Bancaria Italiana (ABI) il 19 giugno 2008";
  • la dichiarazione...di consapevolezza di quanto previsto in caso di dichiarazioni mendaci, ai sensi del D.P.R. 28 dicembre 2000, n. 445;
  • la richiesta di rinegoziazione, con indicazione delle finalità per le quali è stato erogato il mutuo...originario (ad esempio, acquisto o costruzione della prima casa, nonché ristrutturazione della stessa);
  • data e firma (leggibile e per esteso) del richiedente.
Questa richiesta, con allegate copie di...un documento d'identità e del codice fiscale, va inviata alla banca tramite raccomandata con ricevuta di ritorno. L'istituto mutuante è obbligato a rispondere alla richiesta ma non ad accettarla. Nel caso avvenga la rinegoziazione, il...differenziale positivo che dovesse emergere dalla stessa verrà accreditato direttamente sul conto corrente del cliente, salvo diversa pattuizione.
Mutuo BNL Affitto Più Tasso Fisso: Offerta e calcolo rata Tante banche offrono prodotti finanziari sempre innovativi e convenienti per i propri clienti, in particolare con i mutui alcuni istituti hanno cercato di introdurre elementi di novità e di sicurezza. In particolare il Mutuo BNL Affitto più Tasso Fisso, è un prodotto molto interessante, che può attirare molta attenzione da parte di chi ha bisogno i fondi per acquistare o...ristrutturare una casa. In particolare questo mutuo prevede un tasso di interesse variabile, tasso che sarà legato ad indici di mercato di grande importanza europea, come l'Euribor. Di conseguenza anche l'importo della raMutuo BNL Affitto Più...Tasso Fissota sarà variabile, in base all'andamento sul mercato di questo indice. L'importo massimo che il mutuo andrà a finanziare sarà pari all'80 percento del valore totale dell'immobile che...si vuole comprare. Ma la particolarità di questo mutuo sta nel fatto che prevede la possibilità di avere una rata crescente: questo genere di prodotto infatti è dedicati soprattutto a color che magari non vivono un grande momento economico ma...sanno che le cose andranno meglio e allora decidono di partire con questo mutuo, che all'inizio prevede rate più basse, che pi vanno a a crescere nel corso del tempo. Il mutuo BNL affitto più può avere diverse durate, in...particolare può essere di 20,25 o 30 anni, ma non è tutto, perchè questo genere di prestito può essere mascherato da tasso fisso. Per quando riguarda l'andamento crescente della rata, si deve dire che questo non avverrà in modo immediato, ma...avverrà solo dopo cinque anni dalla data della stipula del mutuo, inoltre questo piano crescente deve essere concordato prima ancora che si firma il mutuo, quindi già si sa con netto anticipo gli aumenti della rata che il cliente dovrà affrontare....Da notare come questo mutuo, a differenza di altri messi in atto da BNL, prevedono dei costi per la loro accensione e gestione. In particolare è prevista una spesa istruttoria che può essere anche molto pesante (visto che può arrivare fino ad...un massimo di 1500 euro) inoltre la banca richiede anche spese di perizia (che possono arrivare anche ad un massimo di 800 euro), importi che naturalmente dipendono anche dall'ammontare totale del mutuo. Si deve notare che alcuni...clienti hanno trovato piuttosto complicata questa forma di mutuo, affermando che non si capisce bene il meccanismo che porta alla crescita delle rate, inoltre il capitale che si deve restituire, sarebbe troppo superiore rispetto a quello che si è...incassato dalla banca, ecco perché questa formula, sempre secondo alcune opinioni di clienti, non sarebbe tanto conveniente.
Finanziamenti a fondo perduto: come richiederli

Finanziamenti a fondo perduto: cosa sono?

I finanziamenti a fondo perduto sono particolari tipi di finanziamenti che...presentano un'agevolazione molto proficua, ossia quella di non dovere rendere la somma di denaro finanziata. Si tratta, quindi, di una vera e propria concessione di denaro da parte di un ente che non richiede la restituzione della somma....Naturalmente, come si può comprendere, si parla di prodotti finanziari molto particolari, che possono essere ottenuti da specifici tipi di aziende o da privati con caratteristiche ben definite.

Chi può richiedere un finanziamento a fondo...perduto

I finanziamenti a fondo perduto non vengono concessi a chiunque, ma solitamente sono dedicati a progetti e necessità particolari tra cui i seguenti casi:
  • nuove start up
  • imprenditoria...giovanile
  • imprenditoria femminile
  • piccole e medie imprese operanti in determinati settori strategici
L'erogazione di questo tipo di finanziamento viene effettuata da...diversi enti, in particolar modo dalle Regioni, dallo Stato o dalla Comunità Europea. A seconda dell'ente erogante e anche a seconda del tipo di finanziamento, possono cambiare i canoni che permettono di definire l'idoneità o meno alla candidatura...per ottenere tali fondi.

Chiedere finanziamenti a fondo perduto alla Regione

Per prima cosa, va specificato che i finanziamenti a fondo perduto proposti dalle Regioni spesso derivano dalla Comunità Europea, che lascia...proprio alle Regioni il compito di gestire determinati tipi di fondi. A differenza dei prestiti classici, i finanziamenti a fondo perduto non possono essere richiesti personalmente dal titolare dell'azienda, ma è necessario attendere un bando di...concorso. Su ogni bando che viene emesso, sono riportate le caratteristiche necessarie per poter accedere alla selezione che porterà, una volta scaduti i termini, alla definizione di una graduatoria secondo determinati...requisiti. Si tratta di requisiti che vengono specificati nel bando stesso e che possono cambiare di bando in bando. Questo tipo di finanziamento coinvolge particolarmente i settori di ricerca e sviluppo o, in altri casi, punta sul...sostegno delle imprese agricole. Naturalmente, la soddisfazione dei requisiti richiesti dal bando è la prima cosa da prendere in considerazione quando si pensa di chiedere questo finanziamento, così come è fondamentale avere...progetto innovativo e realmente realizzabile.

Finanziamenti a fondo perduto: i prestiti statali

La maggior parte dei finanziamenti a fondo perduto di tipo statale è rivolta a categorie ben precise di persone o imprese. In...linea di massima, infatti, a poter usufruire di questo particolare prestito agevolato sono i disoccupati o le piccole imprese giovanili o femminili con progetti innovativi. A differenza dei fondi regionali, che sono abbastanza frequenti e coprono...diversi settori, quelli statali sono molto più rari e presentano bandi più complessi, sia per la modulistica necessaria per effettuare la domanda, sia per le qualifiche richieste per poter accedere al bando stesso. Informazioni sui bandi statali...possono essere trovate all'indirizzo http://www.finanziamentieuropei.net/invitalia-fondo-perduto-le-opportunita-per-il-2016/

I finanziamenti...europei a fondo perduto

Tra i vari tipi di finanziamenti a fondo perduto quelli europei sono probabilmente i più noti, anche se non sempre i più sfruttati. Spesso, infatti, anche se è ben noto che la Comunità Europea offre...finanziamenti a fondo perduto, vengono presentate poche domande, anche a causa di un iter molto complesso per la presentazione delle candidature. Tuttavia, i settori che vengono interessati dalle sovvenzioni europee a fondo perduto sono...davvero molti e interessano, nella maggior parte dei casi, l'agricoltura, le tecnologie, il turismo, lo sport, l'istruzione e molto altro. I bandi per richiedere finanziamenti a fondo perduto della Comunità...Europea possono essere trovati al seguente indirizzo: http://www.finanziamentieuropei.net In tutti i casi sopra citati, si può avere la necessità di chiedere aiuto a persone o società...specializzate nella realizzazione di progetti da presentare in caso di bando di finanziamento a fondo perduto. In particolare, questo è particolarmente vero quando si tratta di bandi europei che, proprio per via della loro complessità, spesso...vengono abbandonati senza neanche tentare la presentazione della domanda.
Mutui per ristrutturazione seconda casa Il mutuo per ristrutturazione casa è un finanziamento destinato alla realizzazione di interventi da effettuare internamente od esternamente all'abitazione. Questo tipo di mutuo consente al futuro mutuatario di...ricevere il capitale necessario per consertigli di ristrutturare l'immobile.

Obiettivo del mutuo per ristrutturazione

Obiettivo del mutuo di ristrutturazione è quello di aggiungere valore al proprio immobile. Questo...mutuo prevede l'erogazione di un importo che può arrivare fino all'80% del valore dell'immobile, prendendo in considerazione per la valutazione bancaria il valore stimato che potrà prendere l'immobile successivamente ai lavori di...ristrutturazione effettuati. Esempi concreti e pratici sono presenti nel nuovo sito mutuoprimacasa.org

Chi può richiedere un mutuo di ristrutturazione?

Il mutuo di ristrutturazione...può essere richiesto da tutti coloro i quali intendano ristrutturare casa e che siano in possesso dei seguenti requisiti:
  • contratto a tempo indeterminato o, se a tempo determinato,...comunque di durata non inferiore a quella del mutuo
  • per gli interventi di manutenzione ordinaria occorre presentare il preventivo spesa della ditta incaricata ad eseguire i lavori
  • per gli interventi di...manutenzione straordinaria oltre al preventivo spesa della ditta incaricata occorre presentare anche progetto edilizio, domanda di autorizzazione edilizia, che può anche essere ottenuta implicitamente attraverso il silenzio-assenso comunale...ottenuto trascorsi 90 giorni dalla data di presentazione della domanda, e DIA
  • per le ristrutturazioni per grandi opere occorre presentare oltre al preventivo spesa anche il permesso di costruzione e, se...richiesto, il pagamento del contributo di costruzione da versare all'Amministrazione Comunale

Tipologie di ristrutturazioni mutuabili

Possiamo distinguere tre categorie di ristrutturazioni per le quali...possiamo fare richiesta di mutuo:

Ristrutturazione di manutenzione ordinaria

In questa tipologia rientrano tutti i piccoli interventi che possono interessare una parte dell'immobile od anche l'intero edificio purchè vengano...rispettate le precedenti dimensioni e venga mantenuto lo stesso aspetto esterno. In questa tipologia rientra anche la realizzazione di impianti elettrici o del gas che devono essere realizzati esclusivamente da personale...qualificato, il quale al termine della loro realizzazione provvederà al collaudo e al rilascio di certificazione di conformità alla legge.

Ritrutturazione di manutenzione straordinaria

In questa tipologia troviamo tutti gli interventi...riguardanti il consolidamento, rinnovamento e sostituzione di parti, anche portanti, della struttura. Sono comprese in questa tipologia anche le trasformazioni da singole unità immobiliari in più unità e viceversa, e la creazione...di cortili, giardini ed aree destinate ai servizi di portineria.

Ristrutturazione per grandi opere

In questa tipologia sono comprese tutte le trasformazioni che comportano grandi cambiamenti tra cui il cambio d'uso di...destinazione, miglioramento dell'aspetto estetico dello stabile, dimensione o ricostruzione dell'edificio e l'installazione di case mobili o prefabbricati.

Modalità di erogazione del mutuo di ristrutturazione

Una volta ottenuto...il mutuo di ristrutturazione si può scegliere tra due modalità di erogazione dell'importo richiesto:

Erogazione in un'unica soluzione

Quando si sceglie l'erogazione del mutuo in un'unica soluzione ci si ritrova a dover pagare una...rata mensile fissa il cui importo viene calcolato in base alla durata del mutuo, retribuzione del mutuatario e tipo di contratto lavorativo. Questo mutuo viene concesso per cifre non superiori ai 70.000 euro e riguardanti...tutti i lavori di manutenzione ordinaria o straordinaria, definiti lavori di ristrutturazione per "piccole opere".

Erogazione in base allo stato di avanzamento lavori

Quando si sceglie l'erogazione del mutuo in base all'avanzamento dei...lavori ci si ritrova a dover pagare una rata con importi che vanno via via aumentando in base allo stato di avanzamento dei lavori. Il mutuatario inizialmente si troverà a pagare una rata mensile pari a 1/12 dell'interesse annuo,...stabilito in fase di stipula del contratto di mutuo, degli importi percepiti. Conclusa la ristrutturazione, con una durata non superiore ai 18 mesi il mutuatario presenterà la certificazione di fine lavori così da poter ricevere...l'ultima parte del capitale richiesto non ancora erogato dalla banca. Da questo momento in poi si avvia il piano di ammortamento del mutuo di ristrutturazione. Questo mutuo viene concesso per cifre superiori ai 70.000 euro e riguardano...tutti i lavori di ristrutturazione per "grandi opere".

Tassa sui mutui di ristrutturazione

Dal 2004 è stata introdotta una tassa sui mutui di ristrutturazione seconda casa pari al 2% della richiesta del finanziamento.